Saúde, vida e odonto

A diferença que pesa no bolso está no reajuste.

O plano individual ou familiar tem reajuste anual limitado por índice que a ANS define e divulga. O plano coletivo por adesão — contratado através de sindicato, conselho ou associação — não tem esse teto: o reajuste segue a sinistralidade da carteira.

Na largada, o coletivo por adesão costuma ser mais barato. No horizonte de cinco anos, é comum ele ultrapassar o individual. Vale comparar a série histórica de reajuste da operadora antes de decidir, e é isso que trazemos junto com a cotação.

Não pelo tamanho da rede no folheto. Pelo hospital e pelos médicos que você usa.

O erro clássico é comparar planos por número de credenciados. Rede grande com o seu hospital de referência fora dela vale menos, para você, do que rede menor com ele dentro.

Antes de recomendar, levantamos: o hospital que você usaria numa emergência, os especialistas em acompanhamento, o laboratório mais próximo e a rede na cidade dos seus pais, se eles entram no contrato. É uma conversa de dez minutos que evita arrependimento de dois anos.

O capital pago aos beneficiários por morte é isento de imposto de renda. Também não entra em inventário: vai direto a quem está indicado na apólice, o que costuma ser o ponto decisivo para famílias que precisam de liquidez imediata.

Por isso vale manter a indicação de beneficiários atualizada. Separação, novo casamento e nascimento de filho mudam a intenção, e a apólice continua com o que foi escrito anos atrás.

Atualizar é um pedido simples, sem custo. Só depende de alguém lembrar.

Na maioria dos casos, sim — os dois mercados são diferentes.

Odonto tem preço baixo em relação ao que entrega e rede própria: a melhor rede odontológica raramente pertence à mesma operadora do melhor plano de saúde para o seu perfil. Amarrar os dois na mesma operadora só porque vieram no mesmo boleto costuma custar rede.

A exceção é quando o pacote combinado traz desconto relevante e a rede odontológica atende. Comparamos as duas hipóteses antes de recomendar.