Saúde e Odonto

A ANS define os prazos máximos, e o contrato pode praticar prazos menores — nunca maiores:

• 24 horas para urgência e emergência
• 30 dias para consultas e exames simples
• 180 dias para exames complexos, internação e cirurgia
• 300 dias para parto a termo
• 24 meses de cobertura parcial temporária para doença ou lesão preexistente declarada

Em contrato empresarial com número de vidas acima do mínimo definido em regra, é comum negociar a isenção total de carência na implantação, desde que a adesão ocorra na janela inicial. É um dos primeiros pontos que colocamos na mesa.

Vale quando a empresa entende o que está comprando: mensalidade menor em troca de custo variável no uso.

Ela funciona como moderador — reduz consulta desnecessária e pronto-socorro usado como ambulatório. Funciona mal quando o percentual é alto a ponto de o colaborador adiar o cuidado, porque o problema volta depois, mais caro, como internação.

O ponto que costuma passar em branco é o teto: coparticipação sem limite mensal por usuário vira desconto em folha alto num mês ruim, e vira problema de RH. Negociar esse teto é parte do trabalho.

Porque reajuste de plano coletivo não segue inflação. Segue sinistralidade — quanto o grupo usou em relação ao que pagou — somada à variação de custo médico-hospitalar, que corre acima do IPCA há anos.

Para contratos com menos vidas, a regra da ANS agrupa a carteira num pool, e o reajuste reflete o comportamento do conjunto, não só o da sua empresa. Acima desse porte, a sua própria sinistralidade domina o cálculo.

É por isso que gestão de saúde não é assunto de dezembro. O reajuste do ano que vem está sendo formado agora.

Dá, por dois caminhos.

Na negociação da migração, é comum a operadora nova aceitar o aproveitamento de carências do contrato anterior mediante comprovação de vínculo e permanência. Existe também a portabilidade prevista em regra da ANS, com requisitos de tempo de permanência e compatibilidade entre os planos.

O que quebra a operação é o intervalo: colaborador que fica um dia sem cobertura entre um contrato e outro perde o direito ao aproveitamento. Fazemos a troca com as datas encavaladas, nunca em sequência.