Outros Ramos

Quando o bem ou a exposição não cabe na estrutura do patrimonial e do RC — e isso é mais comum do que parece.

Exemplos que passam por aqui: acervo de obras de arte, equipamento móvel que trabalha fora do endereço segurado, colheitadeira e trator, rebanho e animais de valor, evento com investimento concentrado numa data, e coberturas paramétricas ligadas a um índice climático.

São riscos reais que ficam descobertos porque ninguém perguntou por eles na renovação.

É o seguro que paga por um gatilho medido, não pelo prejuízo apurado.

O contrato define um índice — volume de chuva, temperatura, velocidade de vento, magnitude — e uma estação ou fonte de medição de referência. Atingido o parâmetro, a indenização é paga, sem regulação de sinistro e sem discussão de valor do dano.

A vantagem é a velocidade: dias em vez de meses. A contrapartida é a base de risco: você pode ter prejuízo sem o parâmetro ter sido atingido, ou receber sem ter tido perda. Funciona bem como complemento de fluxo de caixa, não como substituto do seguro tradicional.

Normalmente não, e essa é uma das descobertas mais frequentes no sinistro.

A apólice patrimonial cobre bens no local segurado. Equipamento que vai a campo — máquina de construção, gerador, equipamento de medição, notebook, ferramenta de valor — sai do escopo assim que deixa o endereço.

Para isso existe a cobertura de riscos diversos de equipamentos, que acompanha o bem onde ele estiver. Vale levantar o que a sua operação movimenta antes de supor que a apólice principal alcança.

Consegue, e a apólice é desenhada para a data.

O que costuma entrar: cancelamento ou adiamento por causa coberta, responsabilidade civil do organizador perante público e terceiros, estrutura e equipamento montados, e acidentes pessoais de participantes.

O prazo é o que aperta: seguro de evento precisa ser estruturado com antecedência, porque a seguradora avalia local, público estimado, estrutura e histórico. Pedido na semana do evento, quase sempre não há mercado.